Otras Preguntas

Otras Preguntas Comunes

 

¿Qué es un plan 1165(e), mejor conocido como 401(k)?

Es un plan de aportaciones definidas, mediante el cual tú como empleado eliges participar y diferir un porcentaje de tu sueldo. Dicha cantidad se deduce de tu sueldo cada día de pago y es depositada en tu plan de retiro, quedando exenta de contribuciones.

Mientras esté en la cuenta, debido al efecto del interés compuesto, tu dinero aumenta sobre una base libre de impuestos, hasta el momento en que comiences a recibir distribuciones, lo cual generalmente ocurre a tu retiro.

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¿Qué beneficios obtengo del plan 1165(e) que no obtengo en otras inversiones?

  • El pago de contribuciones sobre las aportaciones se difiere hasta el momento del retiro.
  • Las aportaciones son flexibles y se ajustan a tu conveniencia.
  • El Plan representa la mejor opción de ahorro para tu retiro, por el diferimiento de contribuciones, el crecimiento compuesto sobre una base libre de impuestos y el pareo o la aportación que pueda recibirse del patrono.

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¿Cuánto puedo aportar al plan 1165(e)?

Una vez te acoges al plan, te deducen de tu nómina el porcentaje seleccionado, que puede llegar hasta el 10% de tu salario u $8,000, lo que sea menor, según dispone la Ley.

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¿Quién administra mi plan 1165(e)?

Los activos del plan son administrados a través de un fideicomiso. La corporación o el patrono nombra al Banco Popular como fiduciario del plan para que salvaguarde los activos del plan.

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¿Puedo tener una cuenta de retiro individual (IRA) y un Plan 1165(e)?

Sí, y puedes aportar en ambos, aunque la deducción por la aportación a tu IRA podría ser limitada, dependiendo de tu ingreso y tus aportaciones al plan 1165(e). La deducción entre ambas no puede exceder el límite de $8,000 impuesto por ley.

Por ejemplo, si decides abrir una cuenta IRA con $3,000, solamente podrías aportar al plan 1165(e) un máximo de $5,000. La suma entre ambos no puede exceder el límite de $8,000.

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¿En qué se diferencia una cuenta de retiro individual (IRA) de un plan 1165(e)?

Tu plan 1165(e) te permite ahorrar una cantidad mayor con impuestos diferidos de la que podrías ahorrar a través de una IRA, según el nivel de ingresos.

Algunos planes 1165(e) te permiten solicitar préstamos del dinero aportado a tus cuentas, lo que no se puede hacer con una IRA.

Un plan 1165(e) tiene mayor flexibilidad y oportunidad de diversificación entre las opciones de inversión que la flexibilidad que te ofrecen las IRAs.

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¿Qué sucede con mi plan 1165(e) si decido dejar de aportar a él?

La participación en un plan 1165(e) es voluntaria y puedes dejar de aportar al mismo cuando así lo desees, notificándolo previamente al Departamento de Recursos Humanos de tu compañía.

El dinero aportado, junto con las ganancias generadas, permanecerán en el plan hasta que se lleve a cabo la distribución de los fondos, conforme a las disposiciones del plan.

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¿Qué es una transferencia cualificada?

Es la transferencia de la cantidad total distribuida a otro plan cualificado o a una cuenta de retiro individual (IRA), siempre y cuando lo hagas dentro de los 60 días de haber recibido el pago.

Al realizar una transferencia, conviene solicitar que se haga directamente de un plan a otro plan y así evitar la retención contributiva por separación de empleo. Sólo son elegibles las distribuciones por separación de empleo, que incluye entre otras el caso del retiro.

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¿Puedo dejar mi dinero en el Plan si ya no soy empleado?

Sí, puedes dejar tu dinero en el plan siempre y cuando la cantidad sea mayor de $5,000.
Deberás comenzar a retirarlo el próximo 1ro de abril después de cumplir 70½ años de edad.

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¿Cuál es la mejor forma de invertir?

  • La mejor forma de invertir es la que más eficazmente nos ayude a lograr los objetivos que nos hayamos fijado.
  • Aunque cada persona, según sus propios objetivos, debe identificar el tipo de inversión que más le convenga, todos debemos tratar de lograr el mayor rendimiento posible con la menor variabilidad o riesgo.
  • La mejor forma de disminuir el riego es mediante la diversificación. Es decir, combinando distintas inversiones, de manera que lo que en un momento pueda perderse por una de ellas, otras lo compensen.
  • Una de las formas más eficientes de invertir diversificadamente es invirtiendo a través de fondos mutuos. Estos representan carteras de valores, administradas profesionalmente, bajo un ambiente bien competitivo.
  • Los fondos mutuos ofrecen la diversificación más fundamental al invertir en muchos valores distintos, casi siempre dentro de una misma categoría de activos (acciones, bonos u obligaciones a corto plazo).
  • La decisión más importante que debemos tomar es determinar cuánto o en qué proporción debemos invertir entre las distintas categorías de activos. La distribución o diversificación que hagamos entre las distintas categorías de activos, reflejará más del 90% del rendimiento y variabilidad que tengamos.
  • Uno de los principales factores que debemos considerar al distribuir nuestra inversión entre las distintas categorías de activos es el tiempo que nos falte para utilizar el dinero invertido. Entre más tiempo falte, más oportunidad se tiene de compensar las fluctuaciones negativas con las positivas que experimentan las inversiones.
  • Por ello, como principio general, puede afirmarse que, teniendo más tiempo disponible para alcanzar nuestras metas, mejores resultados pueden obtenerse al invertir en fondos de acciones, que tienen como objetivo proveer apreciación o crecimiento del capital. Con menos tiempo disponible, resultará mejor tratar de generar ingreso o preservar el capital, mediante fondos mutuos de bonos o de valores de corto plazo.

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¿Puedo retirar fondos del plan 1165(e)?

Puedes retirar dinero de tu plan, sólo bajo ciertas condiciones:

  • Retiro a la edad normal, de acuerdo con el plan.
  • Retiro prematuro.
  • Muerte.
  • Incapacidad.
  • Terminación de empleo.
  • Extrema necesidad económica, como la compra de tu residencia principal, o el pago de matrícula universitaria de dependientes, si tu plan así lo dispone.

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¿Qué sucede con mi plan 1165(e) si cambio de patrono?

De cambiar de patrono, o terminar tu empleo, tendrás la opción de retirar o transferir el balance total de tu cuenta con derechos adquiridos, o dejarlos en el plan si este balance es mayor de $5,000, continuando así con tu inversión. Tus aportaciones al plan no perderán las ganancias que hayan generado. El dinero aportado es tuyo, y si tu plan así lo dispone, podrás retirarlo o transferirlo a una IRA o a otro plan 1165(e).

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