A continuación algunas preguntas comunes acerca de informes de crédito:
¿Qué información incluye un informe de crédito?
¿Cuánto tiempo permanecen las cuentas en mi informe de crédito?
¿Qué es lo peor que pudiera aparecer en mi informe de crédito?
¿Cómo puedo crear un buen historial de crédito?
¿Cómo se calcula la puntuación de crédito?
¿Qué efecto tienen las indagaciones de crédito en mi informe?
¿Cómo un acreedor decide si tengo buen historial de crédito?
¿Cómo un acreedor determina si cualifico para crédito?

¿Qué información incluye un informe de crédito?
TransUnion, una de las tres mayores agencias crediticias, utilizan cuatro categorías principales en sus informes de crédito:

• Información Personal: Incluye tu nombre, dirección residencial actual y previa, número de seguro social, número de teléfono, fecha de nacimiento, e información de tu trabajo actual y previo.
• Historial de Crédito: Tu historial de crédito en el pago de cuentas de comerciantes, bancos, financieras e hipotecas.
• Registros Públicos: Artículos que puedan afectar tu mérito crediticio tales como obligaciones contributivas, juicios y declaración de quiebra.
• Indagaciones de crédito: Identifica las compañías crediticias u otras agencias autorizadas que han solicitado una copia de tu informe de crédito. Las indagaciones de crédito también incluyen una lista de compañías que solicitan tu informe de crédito para enviarte ofertas de crédito.
• El informe de crédito NO incluye:
• Información de cuentas de cheque y ahorro
• Historial Médico
• Compras pagadas en efectivo o cheque
• Cuentas comerciales, excepto cuando tú eres responsable por la deuda
• Puntuación de crédito
• Nacionalidad, género, religión, raza

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¿Cuánto tiempo permanecen las cuentas en mi informe de crédito?
Mayormente, las cuentas que tengan información adversa permanecen en tu registro hasta un máximo de siete años desde la fecha de la primera delincuencia en la cuenta. Las cuentas que no contengan información adversa permanecen en tu registro por diez años desde la última actividad en la cuenta.

Cuentas cerradas generalmente permanecen en tu registro siete años desde la fecha en que la cuenta fue cerrada si la misma contiene información adversa. De lo contrario, permanecen en tu registro por diez años desde la fecha en que fue cerrada.

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¿Qué es lo peor que pudiera aparecer en mi informe de crédito?
A continuación una lista, en orden de mejor a peor, de elementos adversos que pueden aparecer en tu informe de crédito: indagaciones de crédito, solicitudes denegadas, retrasos, pagos sin efectuar, juicios, cobranzas, préstamos echados a pérdida, propiedad reposeída, y declaratoria de quiebra.

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¿Cómo puedo crear un buen historial de crédito?
Es sumamente difícil obtener un buen historial de crédito de un día para otro. Una manera de comenzar es solicitando una tarjeta de crédito con una línea de crédito que puedas manejar o un préstamo pequeño en un banco donde tengas una cuenta de cheques o ahorro. Una vez obtengas crédito, asegúrate de exhibir una conducta crediticia responsable.

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¿Cómo se calcula la puntuación de crédito?
La puntuación de crédito se utiliza para determinar el riesgo de ofrecer crédito. Éste se calcula utilizando varios factores de tu historial de crédito y conducta de pago. Estos factores incluyen, pero no están limitados a:

• ¿Cómo estas pagando tus cuentas?
• ¿Cuánto dinero debes?
• ¿Hace cuanto tiempo tienes tus cuentas abiertas?
• ¿Qué distintos tipos de crédito utilizas?
• Del total de crédito que tienes disponible, ¿cuanto estas utilizando?
• ¿Cuán frecuentemente solicitas crédito y cuando fue la última vez que solicitaste?

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¿Qué efecto tienen las indagaciones de crédito en mi informe?
Una indagación de crédito aparece cada vez que tus acreedores u otras compañías autorizadas obtiene tu informe de crédito. Generalmente, la presencia de indagaciones de crédito tienen poco impacto en tu puntuación de crédito ya que estas tienen menos peso que delincuencias, la cantidad de dinero que debes, y tu historial de crédito. Las promociones que recibas sin solicitar no afectan tu informe de crédito.

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¿Cómo un acreedor decide si tengo buen historial de crédito?
Cuando solicitas para crédito, el acreedor obtiene una copia de tu informe de crédito de una agencia. El acreedor usa éste informe para determinar tu habilidad de pagar el crédito que estas solicitando, calculando tus pagos a corto plazo con relación a tu ingreso neto. Generalmente, los acreedores buscan que esta relación sea menor de 20%.

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¿Cómo un acreedor determina si cualifico para crédito?
Generalmente, los acreedores consideran el tiempo que llevas trabajando en tu empleo actual, el tipo de trabajo que realizas, el número y el tipo de entradas adversas en tu informe de crédito, la cantidad de dinero que debes, si tienes una cuenta de cheque o ahorro con el acreedor, y el tiempo que llevas viviendo en tu residencia actual.

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