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5 hábitos que impulsan tu crédito diariamente

Tener buen crédito es tan esencial como un día de playa con los tuyos: justo y necesario.

Si estás comenzando tu vida financiera, quizás te preguntas, “¿qué exactamente es el crédito?” En arroz y habichuelas, el crédito es tu carta de presentación financiera o “reputación” cuando pides prestado y representa cuán responsable eres con tus cuentas. Es lo que puede ayudarte, por ejemplo, a comprar tu primer carro, alquilar un apartamento o conseguir las mejores tasas de financiamiento en el futuro.

Ya seas estudiante, profesional o estés formando una familia, comienza a construir un buen crédito

Los pasos para construir un buen perfil financiero son los mismos. Lo importante es empezar temprano y alinearlos a tu realidad y metas. Compartimos unos tips para conservar tu crédito en óptimas condiciones:

1. Mantén un buen historial de pago

Cuando hablamos de puntuación de crédito, nos referimos al número que refleja cómo has manejado tus cuentas y deudas a lo largo del tiempo (tiene un máximo de 850). Esa puntuación se calcula utilizando varios factores, y tu historial de pago (payment history) suele ser uno de los más influyentes. En algunos modelos, puede representar cerca del 35% de la puntuación total. Aunque muchas instituciones financieras ofrecen unos días de gracia antes de reportar atrasos a las agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax), si un pago se atrasa más de 30 días o pasa la fecha de vencimiento, lo cierto es que tu cuenta puede aparecer como morosa (delinquent) en tu reporte de crédito. Esta marca o actividad negativa puede permanecer en tu reporte hasta por siete años y afectar tu puntaje. Por eso, pagar tus cuentas a tiempo debe ser un top priority.

  • Si estás empezando, automatizar pagos como el celular o tus suscripciones puede ayudarte a mantenerte al día con tus compromisos y evitar cargos por demora mientras construyes hábitos financieros saludables.
  • Si estás trabajando o establecido en tu vida financiera, pagar a tiempo fortalece tu perfil y puede ayudarte para acceder a mejores límites y tasas cuando vayas por metas grandes. 

Un historial sólido también puede ayudarte a enfrentar emergencias con mayor tranquilidad y planificar mejor metas personales o familiares.

2. Usa tus tarjetas - pero ojo con los balances

Comprar o pagar usando tus tarjetas de crédito tiene muchas ventajas como acceso a ofertas exclusivas, recompensas y “bonos de bienvenida”. Pero utilizar el límite completo mensual puede afectar tu índice de utilización de crédito (credit utilization ratio), el cual, en algunos modelos puede representar cerca del 30% de tu puntuación. 

Para cuidar tu crédito es importante mantener los balances de tus tarjetas y otras líneas de crédito bajo control. Como regla general, es recomendable mantener tus balances por debajo del 30% de tu límite. Por ejemplo, si tu tarjeta tiene un límite de $1,000, tu balance — al cierre de cada estado de cuenta — no debe exceder los $300 de mes a mes. Si puedes, paga cada mes el balance completo del estado de cuenta. Esto puede ayudarte a mantener tu crédito en óptimas condiciones y te evita pagar intereses. 

  • Si estás comenzando, evita usar la tarjeta como una extensión de tu ingreso mensual. Es recomendado utilizarla para compras manejables.
  • Si estás trabajando, establecido en tu vida financiera o tienes hijos, evalúa si las recompensas de tus tarjetas se ajustan a tus hábitos de consumo. 

3. Sácale ventaja a tus suscripciones y otras cuentas no tradicionales

Por lo general, solo las cuentas de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles y otras son reportadas a las agencias de crédito. Sin embargo, los pagos que haces a las cuentas de agua, luz, teléfono y tus suscripciones de Netflix, Hulu o Max, normalmente no se reflejan.

Herramientas como Experian Boost, te pueden ayudar a mejorar tu crédito casi al instante — y libre de costo — al permitirte recibir crédito por tus pagos a tiempo por estas cuentas no-tradicionales.

También puedes hablar con el dueño o administrador de tu contrato de alquiler para reportar estos pagos a las agencias de crédito que podrían ayudar tu puntaje, si no tienes hipoteca. 

Ahora bien, recuerda también hacer tus pagos a tiempo. Esto puede ayudarte a acelerar el fortalecimiento de tu crédito, no importa la etapa de tu vida.

4. Considera consolidar tus deudas

Si tu crédito es saludable (generalmente, 670 o más), y tienes balance en varias tarjetas (especialmente las de tiendas de ropa o departamentos que suelen tener intereses altos), podrías solicitar un préstamo personal para consolidar tus deudas.

Platea x Popular Tip: En Popular, los préstamos personales1  tienen tasas de interés fija durante el término que escojas.

Al unir deudas con un préstamo personal en un solo pago mensual, no solo tienes potencial para ahorrar dinero en intereses, sino que te pones una meta clara para salir de deudas. Esta estrategia puede ser útil:

  • Si estás comenzando, para que puedas ahorrar más dinero para invertir en metas futuras.
  • Si estás trabajando o establecido en tu vida financiera, prepararte para compras importantes (un auto o una propiedad).
  • Si tienes hijos, liberar presupuesto para disfrutar más en familia y seguir alcanzando nuevas metas con tranquilidad.

5. Monitorea tu crédito

Revisar tu reporte de crédito te permite detectar errores y mantener control de tu progreso financiero. Monitorear regularmente tu crédito fortalece tu seguridad financiera sin importar la etapa de vida en la que estés.

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Más cerca a tus metas financieras

Estas prácticas pueden ayudarte a mejorar tu crédito día a día y acercarte al futuro que sueñas. 

Queremos verte lograr cada una de tus metas — grandes y pequeñas. Explora la página de Mi Futuro, para más tips y recursos que te apoyen en tu camino hacia el éxito financiero.

Este artículo es para fines informativos solamente y no representa ningún endoso ni ofrece garantía de exactitud o aplicabilidad de su contenido para ningún propósito en particular. Los resultados relacionados con puntuaciones de crédito y opciones de financiamiento pueden variar. Este contenido no garantiza aprobación, aumento de puntaje ni ofertas específicas. Los resultados relacionados con puntuaciones de crédito y opciones de financiamiento pueden variar. Este contenido no garantiza aprobación, aumento de puntaje ni ofertas específicas. Ni Popular ni ninguna de sus afiliadas, subsidiarias o compañías relacionadas son ni serán responsables por ningún daño especial, directo o indirecto, resultante de la información contenida en este artículo. En caso de requerir cualquier tipo de asesoría relacionada con este artículo deberá solicitarla del profesional competente de su preferencia.

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