Mayo 05, 2026 | Categoría: Planificación Financiera

Por Miguel Rodríguez, Banquero Privado Senior.


Hablar de la planificación financiera de quienes están entre los 30 y 50 años, la sandwich generation, requiere consideraciones muy particulares. La obligación de simultáneamente cubrir la educación de dependientes y los gastos médicos de los padres suele complicar priorizar el ahorro.

Desde la perspectiva de la planificación, el primer paso debe ser establecer prioridades: entender que acumular para la etapa de retiro no es negociable porque esos ahorros son el mecanismo para romper el ciclo y evitar que se repita con las futuras generaciones.

Las herramientas de la planificación financiera permiten cuantificar las fuentes de ingreso, el costo de vida y los gastos para establecer con anticipación planes de ahorro y estrategias de protección. Se puede definir con precisión cuánto se necesita acumular para la etapa de independencia financiera.

Con un presupuesto detallado y un manejo de efectivo saludable se pueden establecer planes de acumulación sistemática sin sentir una carga adicional. Y en cuanto a los gastos médicos y el apoyo de familiares a largo plazo, se pueden tomar decisiones informadas sobre las distintas estrategias para proteger ingresos corrientes y ahorros futuros.

Lo anterior debe ir acompañado de una sólida planificación de los asuntos de herencia con los documentos legales esenciales: testamentos, poderes duraderos, y directrices médicas.

Valerse de las herramientas de planificación y tener una mirada holística facilita la toma de decisiones, el manejo de riesgos, fomenta la comunicación clara con familiares y elimina la probabilidad de presiones financieras. Esto permitirá mantener el retiro como prioridad mientras se planifica de una manera realista sin poner en riesgo la independencia financiera.

Es importante que la sandwich generation entienda que esa es una etapa transitoria y que, con la planificación adecuada se puede evitar la sobrecarga de emociones y de responsabilidades.

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