7 cosas que debe saber sobre Medicare

Por: The Kiplinger Washington Editors

A medida en que se acerca a sus años de retiro, se topará con nuevos asuntos con los que debe lidiar y Medicare puede ser uno de ellos. Planificar para cubrir sus gastos médicos le ayudará a mantener su plan financiero bien encaminado. Y es que, durante su retiro, usted incurrirá en el 90% de los gastos médicos de toda su vida.

Determinar cuándo, en qué partes inscribirse y qué cubierta será la mejor para usted puede resultar abrumador. Para ayudarle a navegar estas aguas con mayor facilidad, compartimos siete aspectos esenciales que necesita saber sobre Medicare.

1. Medicare tiene un costo

Medicare se divide en partes:

• Parte A: Paga los servicios hospitalarios. No conlleva costo adicional si usted o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare, deducidos de su cheque de nómina, por al menos diez años. Las personas que no son elegibles a obtener la parte A libre de costo podrían contar con el beneficio pagando mensualmente.
• Parte B: Cubre visitas al médico y servicios ambulatorios. Para el 2024, su costo mínimo es de $174.70 mensuales (varía según el ingreso).
• A la Parte C, conocida como los planes Medicare Advantage (MA), son elegibles todos los participantes que tienen activas las partes A y B. No conlleva costo adicional en prima, pero sí en sus copagos.
• La Parte D corresponde a medicamentos recetados y su mensualidad varía según el plan que usted elija. Su prima máxima en Puerto Rico para el 2024 es de $75.90 mensuales. Además de la prima mensual, también estará sujeto a copagos, deducibles y otros costos.

2. Es posible cubrir las brechas

Los beneficiarios de Medicare tradicional probablemente querrán adquirir el plan de seguro complementario Medigap ofrecido por aseguradoras privadas para ayudar a cubrir los deducibles, copagos y otras brechas. Puede cambiar de plan Medigap en cualquier momento, pero podrían cobrarle más o negarle cubierta dependiendo de su estado de salud, en caso de que elija o cambie de plan más de seis meses luego de haberse inscrito por primera vez en la Parte B. Las pólizas Medigap están identificadas con las letras A hasta la N. Cada póliza que tiene la misma letra debe ofrecer los mismos beneficios básicos; por lo general el costo es la única diferencia entre las pólizas de una misma letra. Sin embargo, efectivo al 1 de enero del 2024 las partes F, G y J pueden ser adquiridas con opciones de deducibles más altos ($2,800 de su bolsillo, excluyendo las primas mensuales).

3. Hay una opción que lo tiene todo

Puede optar por inscribirse en Medicare tradicional: Partes A, B y D y adquirir una póliza complementaria Medigap. O puede inscribirse a Medicare Advantage, que brinda cubierta médica y de medicamentos recetados a través de aseguradoras privadas. Medicar Advantage, tambien conocida como Parte C, no tiene costo adicional ya que el beneficiario es responsable de pagar solamente la parte B. Al igual que con Medicare tradicional, estará sujeto a copagos, deducibles y otros costos, aunque los totales tienden a ser más bajos que los del Medicare tradicional.

4. Las personas con ingresos altos pagan más

El costo de la parte B de Medicare varía según el ingreso por individuo. Las primas para ambas partes (Parte B y D) podrían tener un cargo adicional si su ingreso bruto ajustado (más los intereses exentos de impuestos) sobrepasa los $103,000, si es soltero, o $206,000 si es casado y radica planilla conjunta. En 2024 las personas con ingresos altos pagaron entre $244.60 hasta $594 al mes por la Parte B, dependiendo de su nivel de ingresos. A esto se le debe sumar el costo de la parte D, que fluctúa entre $11.90 a $75.90.

5. ¿Cuándo inscribirse?

Usted es elegible para Medicare cuando cumpla los 65 años. Si ya está recibiendo los beneficios del Seguro Social, será inscrito automáticamente en las Partes A y B. Puede optar por rechazar la Parte B, ya que esta tiene un costo mensual. Si la conserva, el costo se deducirá de su Seguro Social, si ya reclamó beneficios.

Las personas que no han comenzado a recibir su Seguro Social tendrán que inscribirse en las Partes A y B. El período de inscripción inicial (que dura siete meses) comienza tres meses antes del mes en que usted cumple 65 años y termina tres meses después de su mes de cumpleaños. Para asegurarse de que la cubierta comience en el momento en que usted cumpla 65 años, inscríbase durante los primeros tres meses.

Si aún está trabajando y tiene un seguro médico a través de su patrono (o si está cubierto por el plan médico que ofrece el patrono de su cónyuge), puede posponer la inscripción a Medicare. Una vez tenga una terminación de cubierta del seguro médico de su patrono tiene hasta ocho meses para inscribirse a Medicare. De no hacerlo en el período correspondiente, le aplicaran penalidades.

6. Varios períodos de inscripción

Además del tiempo de inscripción inicial de siete meses, hay otros períodos de inscripción. Si usted no se inscribió en la Parte B durante el período inicial y no está trabajando (o no está cubierto por el seguro médico que ofrece el patrono de su cónyuge), puede inscribirse en la Parte B entre el 1 de enero y el 31 de marzo; la cubierta comenzará el 1 de julio. Sin embargo, tendrá que pagar una multa de por vida del 10% por cada periodo de 12 meses que demore en inscribirse en la Parte B.

Aquellas personas que están cubiertas por el plan médico patronal actual pueden inscribirse más tarde, sin penalidad, durante un período de inscripción especial que dura ocho meses, después de perder la cubierta del plan médico provisto por el patrono (independientemente de si tiene beneficios de salud para jubilados o COBRA). Si pierde su período de inscripción especial, tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción general, mejor conocido como Periodo Anual de Inscripción o AEP (por sus siglas en inglés). La inscripción abierta, que se realiza del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año, le permite cambiar los planes de la Parte D o los planes Medicare Advantage para el año siguiente, si decide hacerlo. (Las personas ahora pueden cambiar los planes Medicare Advantage fuera de periodo de inscripción abierta si lo hacen a uno al que el gobierno le haya dado una calificación de calidad de cinco estrellas).

7. Más servicios preventivos gratis

Los beneficiarios de Medicare pueden recibir una serie de servicios preventivos gratuitos. Usted tiene derecho a una visita anual de “bienestar” gratis para desarrollar o actualizar un plan de prevención personalizado. Los beneficiarios también reciben un examen cardiovascular gratis cada cinco años, mamografías anuales, vacunas anuales contra la influenza y exámenes de detección de cáncer de cuello uterino, próstata y colorrectal.

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